有這樣兩份保單引發家（jiā）庭財產之爭
對於歲的劉女（nǚ）士來說，年1月的（de）一場大火幾乎毀掉了她的全部生活。不僅所有（yǒu）家產全部（bù）燒光，丈夫也在大火中喪生，隻留下了兩份保險單。然而，這兩份原本可（kě）以作為劉女士未來生活（huó）保（bǎo）障的保（bǎo）險單卻引發（fā）了家庭糾紛，丈夫前妻的孩子認為，保單應該作為父親留下的遺產，他也有繼承權，並（bìng）不能由劉女士獨（dú）自獲得。
劉女（nǚ）士在兩年前再婚（hūn）組成了新的家庭，此前，劉女士（shì）膝下並無（wú）兒女（nǚ），丈夫則有（yǒu）一個歲的（de）兒子。“他怕萬一走在前麵，我沒有依靠，所以買了兩份保險。”劉女士記得，當時丈夫購買（mǎi）了一份價值（zhí）萬元的家財保險和一份萬元的人身保險，其中人身保險的受益人是劉女士的名字。火災以後，保險公司按照合同規定，賠償了萬（wàn）元的家庭財產保（bǎo）險金和萬（wàn）元意外身亡保險金。辦完理賠手續以後，丈夫的兒（ér）子就找上（shàng）門來，要求將保險金平分。“他說保險金是遺產，他有應（yīng）得的權力。”不僅如此，劉女士在丈夫去世後得知（zhī），他生前曾經向好友借過萬元給孩子買房結婚，朋（péng）友聽說劉女士獲得了保險（xiǎn）金以後，也找上（shàng）門，要求她（tā）用保（bǎo）險金償還債務。
突如其來的兩方討賬讓劉女士迷惑不解，明明是（shì）丈夫給自己留的錢，怎麽一下子（zǐ）多出這麽多人（rén）要分錢。“保險金是不是遺產，真的需要分割嗎？”劉女士說，錢一部分分給孩子，一部分用來還（hái）賬後就所剩不多，下崗在家的（de）她未來生活就沒（méi）了依靠。
受益人空缺的保險才是遺（yí）產
對於劉女士的疑問，保險專家們給出了一致的答複。劉女士丈夫購買的兩份保險中，萬（wàn）元的家財險是沒有受益人名字的，相當於是（shì）對家庭財（cái）產的一種保障，可以視（shì）為家財，因此可以當做財產（chǎn）分割。劉（liú）女士和丈夫的（de）孩子可以各得5萬元，同時，按照遺（yí）產（chǎn）法規定，遺產應用作償（cháng）還（hái）生前債務（wù），因此這萬元（yuán）應該償還給買房的（de）欠款。
而劉（liú）女（nǚ）士丈夫購買的第二份人身險情況就（jiù）完全不同了，人（rén）身（shēn）意外險的保險合（hé）同中已經明（míng）確指（zhǐ）定（dìng）了（le）受益人，因此（cǐ），被保人身亡以後，保險公司按照（zhào）合同要求將錢（qián）支付給受益人，這是一種合同行為，不是（shì）遺產（chǎn），不能分割也（yě）無需償還任何債務，因此（cǐ），劉（liú）女士可以獨自獲得萬元。
將保（bǎo）險（xiǎn）專家們說到的關於保險與遺產的區別總結起（qǐ）來，說到底，保險金隻有在受（shòu）益人空缺的時候才能當做（zuò）遺產（chǎn），一旦有（yǒu）受益人，就是合同行為。
“按照《保（bǎo）險法》的有關規（guī）定，隻有在被保險人（rén）死亡屬於保險人保險（xiǎn）責任範（fàn）圍內時，死亡保（bǎo）險（xiǎn）金才能支付給被保險（xiǎn）人指定的受益人（rén），也就是說保險（xiǎn）金的支付是有條件的。這就是與遺產的最大區別（bié）。”平安人（rén）壽（shòu）的保險專家解釋，並不是被保人的（de）任何死（sǐ）亡都能得到保險金，必須與（yǔ）保險合同（tóng）的條件相符才行，但遺產就不同了，隻要有人死亡，他的合法財（cái）產就是遺產，無需任何條件。