王先生，歲，年收入（rù）4萬元，有五險一金。近日向本報記者谘詢，考慮經（jīng）常出行以及（jí）想未雨綢繆，希望購買意外險作為補充，問如何配置（zhì）可最合適？
泰康人壽（微博（bó））湖北省分公司保險顧問分析（xī），王（wáng）先生今年歲，年齡偏大，對未來的-年內繳費能力和（hé）健康情況無法預期，所以很多險種的保（bǎo）險都（dōu）無法購買了，不過仍（réng）可（kě）以（yǐ）就死亡風險和養（yǎng）老風險（xiǎn）選擇年金類險種（zhǒng）和定期意外險，在險種的繳納方式上，建議把交費期設定得（dé）短一點，5-年（nián）就很合適了。
根據王先生的狀況，專家推薦購買（mǎi）短期年金類險種，因為此產（chǎn）品具（jù）有保證（zhèng）本息返還，保單分紅等諸多優勢和特點。達到（dào）定期儲蓄目的，同（tóng）時還可以免納遺（yí）產稅。此外，定期意外（wài）險具有低（dī）保費，高保障，在保障期間如果出現意外身故，可以得到一筆保險金。
意外（wài）險是個很簡單的險種，包括（kuò）意外傷害保險和意外（wài）傷害醫（yī）療保險，但事（shì）實上，很多客戶以及少部分代理人卻把這（zhè）兩者的責任混在一起了。
“意外（wài）傷害險”主要賠付造成傷殘或身故的大意外，和治療（liáo）費（fèi）用多少無關，是給付型的險種，而“意外傷害醫療險”主要是針（zhēn）對由大小意外傷害造成的醫藥費（fèi）用進行報銷，是補（bǔ）償型險種。這兩類險種費用都很低廉，保障範（fàn）圍互補，因此消費者在投保時可以同時（shí）購買。
意外傷害保險責任一般都（dōu）包含身故和殘疾。相（xiàng）較於身故，身體殘疾帶給家庭的負擔將更重，治療需（xū）花費大量醫藥費，沒有收入，還需要家人長（zhǎng）期照顧，不論是傷者本人還是家人都要承受巨大的心（xīn）理痛苦，而且是長期的。大多（duō）數情況下，意外事故不會造成身故或殘疾，但有（yǒu）時（shí）花費的醫療費（fèi）卻不（bú）少，例如（rú）粉碎性骨折，要躺幾個月甚至一年靜養，一般來講，意外醫療的額度要達到5萬以上比較合適。
保險專家建議，不要（yào）在（zài）年紀偏大，考慮需要保險才進行購買。像王先生這樣的情況（kuàng），由（yóu）於年齡原因，保險公司（sī）考量風險後，很多保險種類限製其購買，即使（shǐ）允許購買，成本也相對較高。投保人可（kě）在人生的重（chóng）要節點進行保險配（pèi）置，如（rú）建立家庭以及生小孩之後。