指從孩子出生到上大學這段時期（qī）。參考年齡：-歲在這一階（jiē）段裏，家庭成員不再增加（jiā），家庭成員的年齡都在增長，家庭的最大開支是（shì）保健醫療費、學前教育（yù）、智力開發費用。同時，隨著子女的自理能力增強，父母精力充沛，又積累了一定的工（gōng）作經驗和投資經驗，投資能力大大增強。在投資方麵可考慮以創業為目的，如進行風險投資，也可用部分資金投資房產以獲得穩定的長期回報。購買保險應（yīng）偏重於教育基金、父母重疾，保障等類型的（de）壽險。
子女大（dà）學教育期指（zhǐ）子女進（jìn）入大學學習這段時間。參考年齡：-歲這一階段裏（lǐ）子女的教育費用和生活費用猛增，財務上的負擔通常比較繁重。那些理財已取得一定成功、積累了（le）一定財富的（de）家庭，完（wán）全有能力應（yīng）付（fù），故可繼續發展投資事業，創造更多財富。而那些理（lǐ）財不（bú）順利（lì）、仍未富裕起來的家庭（tíng），則應把子女教育費（fèi）用和生活費用作（zuò）為理財重點。在保險需求上，人（rén）到中年（nián），身體的（de）機能明（míng）顯下降，對養老、健康、重大疾（jí）病的要求較大（dà）。